Je stapt in het vliegtuig, denkt dat je bankpas of basiszorgverzekering je wel dekt bij een ongeluk, en komt er pas op de Spoedeisende Hulp in Bangkok achter dat dat niet zo is. Elk jaar loopt dit voor duizenden Nederlanders slecht af, meestal met een rekening van enkele duizenden euro's. De meeste polissen en zorgverzekeringen dekken namelijk minder dan je denkt, en de details die het verschil maken staan verstopt in de kleine lettertjes.
Je bankpas is geen reisverzekering
Veel creditcards en betaalpassen van banken zeggen een reisverzekering mee te leveren, maar die dekking is vaak beperkt tot bagagevertraging of een geannuleerde vlucht. Medische kosten, laat staan een reddingsactie of repatriëring per ambulancevliegtuig, vallen er meestal buiten of hebben een maximum dat binnen een paar uur ziekenhuisopname al bereikt is. Check dus altijd de polisvoorwaarden van je kaart voordat je erop vertrouwt, niet de wervende tekst op de website van je bank.
Je basiszorgverzekering dekt alleen het Nederlandse tarief
Een misverstand dat je duur kan komen te staan: je Nederlandse zorgverzekering blijft geldig tijdens een vakantie van minder dan een jaar, maar vergoedt spoedeisende hulp in het buitenland vaak alleen tot het bedrag dat dezelfde behandeling in Nederland zou kosten. In landen als de Verenigde Staten of Thailand liggen ziekenhuistarieven een stuk hoger, en dat verschil betaal je zelf. Repatriëring en reddingsacties vallen bovendien meestal helemaal buiten de basisverzekering, zo bevestigt de rijksoverheid. En nee, de Nederlandse ambassade schiet die kosten niet voor.
Bel eerst de alarmcentrale, anders betaalt niemand
De meest gemaakte fout bij een noodgeval op reis: mensen bellen een lokale arts of regelen zelf vervoer naar huis, en pas daarna hun verzekeraar. Bij bijna elke polis geldt dat je eerst de alarmcentrale van je verzekeraar moet bellen voordat je hulp inschakelt of vervroegd terugreist. Doe je dat niet, dan kan de verzekeraar de kosten weigeren, ook als de rest van je polis prima in orde is. Zet het alarmnummer dus in je telefoon voordat je vertrekt, en bewaar een foto van je polisnummer op papier, want als je toestel gestolen wordt, heb je niets meer.
Reis je binnenkort naar een bestemming waar je ook je reisdocumenten op orde moet hebben? Check dan ook meteen welk inreisdocument je nodig hebt, want dat vergeten mensen minstens zo vaak als hun verzekering.
Buiten Europa gelden andere bedragen
Binnen Europa vallen de risico's vaak mee dankzij goede ziekenhuizen en de Europese zorgpas, maar daarbuiten verandert het plaatje volledig. De Consumentenbond raadt aan om buiten Europa minstens 100.000 euro dekking voor medische kosten aan te houden, met een aparte, ruime dekking voor repatriëring. Een reddingsactie met een helikopter of een ambulancevlucht terug naar Nederland loopt namelijk zomaar in de tienduizenden euro's, en dat bedrag wil je niet zelf ophoesten omdat je polis net iets te krap was afgesloten.
Let ook op het eigen risico. Een lage premie oogt aantrekkelijk, maar als het eigen risico bij medische kosten in het buitenland torenhoog is, betaal je bij een gebroken been op skivakantie alsnog een fors deel zelf. Vergelijk dus niet alleen op prijs, maar reken uit wat een polis je écht kost als er iets misgaat.
Doorlopend of kortlopend, wat is voordeliger
Ga je meer dan drie weken per jaar op reis, verspreid over meerdere trips? Dan is een doorlopende reisverzekering meestal voordeliger dan losse kortlopende polissen, en dekt hij ook dat weekendje weg dat je spontaan plant. Reis je maar één keer per jaar voor een langere periode, dan kom je met een kortlopende polis vaak goedkoper uit. Gemiddeld betaal je in Nederland rond de 160 euro per jaar aan premie, met een bandbreedte van 60 tot 370 euro, afhankelijk van dekking en eigen risico.
Vergelijk daarbij ook wat er gebeurt als iets in je reis misgaat waar je part noch deel aan hebt. Bij problemen met hotelreserveringen bij Fletcher bleek dat een goede annuleringsdekking net zo belangrijk is als je medische dekking. En check voor vertrek ook de actuele bagageregels van je maatschappij, want een verzekering dekt geen boete voor te grote handbagage bij de gate.
Dit regel je in vijf minuten voor je volgende vakantie
Pak je polisvoorwaarden erbij en loop dit rijtje af voordat je koffers pakt:
- Check het maximale dekkingsbedrag voor medische kosten buiten Europa, minstens 100.000 euro is het uitgangspunt.
- Zoek op of repatriëring en reddingsacties apart en ruim gedekt zijn, dat mist het vaakst.
- Sla het telefoonnummer van de alarmcentrale op in je telefoon, én schrijf het op papier.
- Bekijk het eigen risico bij medische kosten in het buitenland, niet alleen de premie.
- Weet of je zakenreis, wintersport of een andere bijzondere activiteit apart moet worden bijverzekerd.
Reis je dit jaar nog naar een bestemming buiten Europa, dan zijn dit vijf minuten die je zomaar duizenden euro's kunnen schelen. Bel bij twijfel gewoon je verzekeraar en vraag het rechtstreeks na, dat weegt ruimschoots op tegen de moeite van dat ene telefoontje vooraf.